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余额宝靠什么8个月吸金4000亿维修资讯《资讯》

发布时间:2020-11-05 17:09:41 阅读: 来源:安全阀厂家

8个月吸金4000亿,这是月报所创出的记录。这不仅惊呆了其他基金公司,也让银行出了一身冷汗。正所谓树大招风,余额宝的迅速走红,不仅招来了像央视证券资讯频道执行总编辑钮文新“吸血鬼”的形容,同时银行也欲联手绞杀对手。

近日有消息称,银行业协会对此召开相关研讨会,欲将把余额宝等货币基金所投资协议存款,取消提前支取不罚息的红利。这意味着,余额宝年化5%-6%的高收益率或将一去不返,这时的余额宝还能坚持多久?当收益率下降后,用户还能爱他多久?

余额宝高收益的秘诀

余额宝对于业内人士来讲,其实是一个技术含量很低的产品。它的工作原理就是投资银行的协议存款(大额定期存款,但赎回期较短)。原因是,余额宝也应对个人用户实时赎回到账的需求,因此余额宝90%以上资产都投资于40天期限内的协议存款,以保证流动性需求。

据了解,余额宝背后的主要经营者是天弘基金。而天弘基金则余额宝高收益的关键。因为天弘基金存入银行的资金被称为是同业存款(银行与基金,保险等金融机构互为客户,互相为对方提供的融资),它目前的正处在高利率运行状态。据悉,目前同业存款的利率一个月在7.5%左右,而当前余额宝90%的资金投用于此类投资。

若按照余额宝目前4000亿规模计算,他90%的资金所获得收益约在270亿。同时,阿里将这些收益基本是全额发放给余额宝用户。因此,余额宝才能维持一个5%-6%的高收益。

此外,如此高收益背后还隐藏一项红利保障政策,就是银行间规定同业存款,当被提前赎回时不会因此被罚息。而余额宝的资金则也享有提前赎回不被罚息的红利。

银行反击,余额宝高收益或不在

余额宝8个月吸金4000亿,已经让各位小伙伴出了一身冷汗,不过就行业人士预计,未来余额宝或将增长至万亿规模。对此银行业界人士及金融领域专家学者认为,从维护公平竞争金融市场秩序出发,应将“余额宝”等互联网金融货币基金存放银行的存款纳入一般性存款管理,不作为同业存款,同时还要向央行上缴存款准备金。

因此,余额宝高收益的红利保障将消失。最直接体现是,若提前赎回资金,将会被罚息。而这部分损失将由余额宝自己承担。也就是说,余额宝自己掏腰包给用户付利息。此外,罚息和上缴存款准备金,还会限制余额宝的投资规模。

据悉,2013年央行存款准备金率为大型金融机构20%,中小型金融机构16.5%。目前,余额宝的规模约为4000亿元,以最少值计算,他的投资规模将减少660亿元,按年化收益率5%计算,将损失33亿元效益。

由此看来,若政策出台,余额宝的高收益或将维持不了多长时间。

行业压力下余额宝需转型才能长久

如果政策出台,余额宝就需要紧急转型。其转型的方向有央票,金融债券,或者是短期融资等这些流动性大且不承担违约风险的产品,不过这些产品的投资期限必须要在1年以内。这主要是保证个人用户实时赎回需要,以及保证投资多样化性。

但是以上投资市场的容积却太小,很难让规模已经超4000亿的余额宝“吃饱”。据业内分析机构得出的数据显示,目前1年期内的央票、金融债、短融这些具有流动性、又承担违约风险的投资标的有限,最多仅能支撑1万亿左右货币基金的规模。同时,市场上还有数百家货币基金,也在和余额宝争食,所以吃不饱是必然。

其实最重要的一点,国内的金融市场并非市场化。因此,余额宝相对于国有银行或者是其他商业银行来讲,缺少政策优势和支配市场资源的地位。就拿银行业协会商讨暂停前支取不罚息的红利一点,就能证明。而余额宝想通过量来推动国内金融市场化的做法,在短时间内是行不通的。

所以,余额宝不拿出新的产品(如向用户推出长期理财产品),或者是不及时转型,那么余额宝很有可能在今年走下坡路。

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